Élethelyzet: Nyugdíjas kor

A nyugdíjas korral megváltozik az életünk

A munkában eltöltött évtizedek után mindenkinek az életében elérkezik a visszavonulás, a pihenés időszaka. A nyugdíjas kor elérése után átalakul a mindennapi életünk. Megváltozik az értékrendünk, magatartásunk. Fontosabbá válik a család, sokan elkezdik jobban keresni a kapcsolatot rokonaikkal, barátaikkal, volt munkatársaikkal.

Mindenki hasznosan akarja eltölteni azt az időt, aminek szinte mindig szűkében volt. Sokan kezdenek el háziállatot tartani, kirándulni, sétálni, vagy éppen többet olvasni. De vannak olyanok is, akik a nyugdíjas kor elérése után is aktív munkavállalók maradnak, nyugdíjuk mellett részmunkaidőben visszajárnak munkahelyükre, vagy megragadják az alkalmat és belevágnak régóta tervezett vállalkozásukba.

Megváltozik az anyagi helyzetünk

Egyelőre sokak számára az állandó anyagi nehézségek nem teszik lehetővé, hogy idejében elkezdjenek gondoskodni jövőbeli nyugdíjuk kiegészítéséről. Az egyéni takarékoskodás, pénzgyűjtés, illetve a nyugdíj melletti munkavállalás reménye ma még mindig lényegesen vonzóbb, mint az időben megkötött nyugdíjbiztosítás, vagy a csatlakozás valamelyik nyugdíjpénztárhoz, egészségpénztárhoz.

Ez azonban csak keveseknek sikerül. A tapasztalatok azt mutatják, hogy a legtöbb ember, akik így gondolkodik, életének utolsó szakaszában drasztikus anyagi romlással, esetenként súlyosan megváltozó lakáskörülményekkel számolhat.
Ami minden nyugdíjasban közös

A „friss nyugdíjasok” életében az első 5-10 év kritikus időszak: ekkor kell kialakítaniuk új életformájukat, ekkor kell alkalmazkodniuk a szerényebb életfeltételekhez, illetve – ha van rá mód – olyan jövedelemforrást, munkahelyet keresniük, amivel még néhány évig kiegészíthetik nyugdíjukat.

A nyugdíjasok életritmusát, napi időbeosztását és anyagi helyzetét alapvetően meghatározza, hogy folytatnak-e valamilyen jövedelemkiegészítő tevékenységet. Ez ugyanis nemcsak, hogy jelentősen hozzájárulhat a produktív élet meghosszabbításához, de sok esetben az anyagi helyzet javulását is eredményezi. A kutatások eredményei szerint a nyugdíjasok elsősorban gyermekeik jövője és egészsége, valamint saját egészségük, és megélhetésük miatt aggódnak a legjobban.

Az aktív élet sokat segíthet

A nyugdíj mellett végzett könnyű, részidős munka nem teremt luxus életkörülményeket, de nagyban hozzájárulhat az anyagiakkal kapcsolatos szorongások oldásához.

Bár az egyéni életutak eltérnek, egy dologban szinte minden nyugdíjas közös. Az elért társadalmi és vagyoni helyzet megőrzése mellett, az utódok, és az unokák segítése válik a legfontosabbá. És sokan nem csak az idejüket szeretnék a családjuknak és unokáiknak szentelni, hanem anyagi támogatást is szeretnének nyújtani. Ehhez azonban az első lépés, hogy önmagunk számára teremtsük meg a biztos anyagi körülményeket. Mit tegyünk?
Készítsünk pénzügyi tervet

Először is, megváltozott anyagi lehetőségeink figyelembevételével készítsünk pénzügyi tervet. Ebben tüntessük fel bevételeinket, kiadásainkat. Kezdjük a becsléssel. Próbáljuk meg felmérni, hogy mennyivel költhetünk kevesebbet nyugdíjasként, mint amikor még aktív keresők voltunk.

Gondoljuk végig, hogy miként kell átalakítanunk vásárlási, költekezési szokásainkat. Nem túl vidám feladat, de készítsük el azoknak a dolgoknak a listáját, amiket már nem engedhetünk meg (olyan gyakran) magunknak. Ezekre különítsük el bevételeink egy részét. Így rendszeres takarékoskodással ezekről sem kell lemondanunk.

Váratlan kiadások, plusz jövedelem

Határozzuk meg, hogy milyen plusz jövedelemre tehetünk szert, és ez mekkora összeget jelent (és milyen gyakorisággal). Vegyük sorra, milyen rendszeres kiadásaink vannak, mennyit költünk számlákra, fűtésre, élelmiszerre, ruházkodásra.

Ha módunkban áll, különítsünk el egy nagyobb összeget a váratlan kiadásokra. Ilyen lehet egy hosszabb betegség, vagy akár egy váratlan műtét. Kezdjük el nyilvántartani kiadásainkat, még a legapróbbakat is. Ezek a kicsi kiadások kerülnek hosszú távon igazán sokba, ahogy a közmondás is mondja, "sok kicsi sokra megy".
Csökkentsük a kockázatokat

Amennyiben rendelkezünk megtakarításokkal, abban csökkentsük a kockázatosabb befektetési formák arányát. Felhalmozott megtakarításunkat igyekezzünk biztonságosabb befektetésekbe helyezni. Elsősorban állampapírba – és amennyiben lehetőség van rá – ingatlanba. Vásároljunk vállalati kötvényeket, ha értünk hozzá, és szeretjük, régiségeket, műkincseket. Olyasmiket, aminek nem csak mi, hanem gyerekeink, és unokáink is hasznát láthatják.

Ha kell, módosítsuk a költségvetést!

Természetesen előfordulhat, hogy rosszul mérjük fel pénzügyi kiadásainkat, bevételeinket. De történhet olyan esemény is, amelyre nem számítunk (ennek hatásait csökkentik a „váratlan helyzetekre” félretett megtakarítások.), és arra kényszülhetünk, hogy átalakítsuk pénzügyi tervünket. Ez ne vegye el a kedvünket attól, hogy új tervet készítsünk! A pénzügyi nyilvántartás, és a tervszerű költekezés nagyban hozzájárulhat ahhoz, hogy mérsékeljük kiadásainkat.

A legfontosabb: idejében kezdjünk el takarékoskodni

A kiegyensúlyozott, boldog nyugdíjas kor egyik legfontosabb feltétele az anyagi biztonság. Ez pedig már csak a legritkább esetben teremthető meg öregkorban, erre fiatalon kell előkészülni. Ma már nekünk kell idejében elkezdeni gondoskodni önmagunkról, és családunkról is.

Nem minden a jó állás
Amíg régen azt hallottuk, hogy tanuljunk, szerezzünk jó állást, menjünk magas jövedelemmel nyugdíjba, és majd a társadalom, a vállalat eltart, gondoskodik rólunk, addig ez a világ változásával megszűnt. Ma már nem számíthatunk arra, hogy öregkorunkban majd az „állami” nyugdíjból fogunk megélni.

Mindenkinek meg kell tanulnia, hogy csakis önmaga teremtheti meg anyagi függetlenségét, gondtalan nyugdíjas éveit. Ehhez pedig elengedhetetlen, hogy már fiatal korban ébresztőt fújjunk, és elkezdjünk takarékoskodni öregkorunkra, belépjünk valamelyik nyugdíjpénztárba.